農民創業有了融資“快車道”

一年之計在於(yu) 春，溫嶺市箬橫糧食專(zhuan) 業(ye) 合作社已經全麵投入春季生產(chan) 。這個(ge) 擁有10000畝(mu) 基地的合作社也迎來最需要資金的時刻。“農(nong) 機設備、種子化肥、土地流轉金支付……每位社員都需要投入數十萬(wan) 元。”合作社負責人朱齊軍(jun) 說，“以前貸款難，多靠親(qin) 朋好友，如今銀行主動上門服務，難題不難了。”

我省農(nong) 村“貸款難、貸款貴、貸款繁”等問題正在逐一破解。筆者從(cong) 人行杭州中心支行了解到，在該支行支持下，全省銀行業(ye) 金融機構在支農(nong) 惠農(nong) 中，靈活運用央行各項政策工具，通過政策定向支持、深化金融創新、完善支付體(ti) 係、[百慕大公司注冊(ce) ]優(you) 化信用環境等多項措施，金融支農(nong) 惠農(nong) 成效顯著。截至2014年3月末，全省涉農(nong) 貸款餘(yu) 額達2.73萬(wan) 億(yi) 元，比年初新增955.9億(yi) ，增幅超過35%，明顯高於(yu) 其他貸款增幅。

要貸款，找社長。對於(yu) 臨(lin) 海上盤西蘭(lan) 花專(zhuan) 業(ye) 合作社社員來說，要貸款，不是先找銀行，而是找合作社社長，在社長的擔保下，就可以方便地向當地農(nong) 業(ye) 銀行申請貸款。“由於(yu) 我對村裏各家各戶的情況都很清楚，成為(wei) 了農(nong) 業(ye) 銀行的‘把關(guan) 人’，現在已經給十個(ge) 人做過擔保，貸款數額達100多萬(wan) 元。”上盤西蘭(lan) 花專(zhuan) 業(ye) 合作社董事長周榮興(xing) 說。

周榮興(xing) 所說的“把關(guan) 人”角色其實是農(nong) 行浙江省分行針對缺少抵押物的農(nong) 民設計的一種惠農(nong) 貸款模式—農(nong) 村金融自治，以村兩(liang) 委、或者專(zhuan) 業(ye) 合作社為(wei) 紐帶，篩選出誠信農(nong) 戶向銀行推薦，構建一個(ge) 農(nong) 民自我管理、自我約束，可享受小額貸款支持的金融生態。

“‘農(nong) 村金融自治’具體(ti) 來說就是以村集體(ti) 名義(yi) 成立專(zhuan) 項貸款風險保證金，將保證金存入銀行賬戶，銀行參考信用情況，給予10至20倍不等的比例授信，農(nong) 民貸款隻需要獲得村裏授權，就可以向農(nong) 行申請貸款。”農(nong) 行浙江省分行農(nong) 村產(chan) 業(ye) 部總經理章增強介紹說，至3月末，全省共創建農(nong) 村金融自治村110家，發放農(nong) 戶貸款3.97億(yi) 元，惠及農(nong) 戶3432戶。

此外，農(nong) 行和浙江農(nong) 信係統還在全省開展“整村批發，集中授信”。據人行杭州中心支行數據顯示，截至2013年末，全省各涉農(nong) 金融機構已累計為(wei) 735萬(wan) 農(nong) 戶建立信用檔案，已評定信用農(nong) 戶600萬(wan) 戶，自開展農(nong) 村信用體(ti) 係建設以來，對已建立信用檔案的394萬(wan) 農(nong) 戶累計發放貸款11676億(yi) 元，農(nong) 戶信貸支持覆蓋麵達34.2%。

“信用村、信用戶” 建設，進一步改善了農(nong) 村金融生態環境。農(nong) 行浙江省分行統計顯示，截至目前，全省共評定信用村104個(ge) ，發放惠農(nong) 卡和農(nong) 貸3.52萬(wan) 張、3.02億(yi) 元。

有房、有田地、有山林的田園生活讓許多城裏人神往。不過和城裏不一樣的是，由於(yu) 農(nong) 村的土地集體(ti) 所有製，這些不動產(chan) 由於(yu) 缺乏相關(guan) 權證，難以用作抵押，成為(wei) 農(nong) 民貸款難的主要原因。

龍泉市近日成立的首家村級擔保組織“上垟鎮花橋村惠農(nong) 擔保合作社”有效破解農(nong) 村貸款抵押難題。龍泉市農(nong) 村信用合作聯社負責人介紹說，[注冊(ce) 汶萊公司]該合作社是當地村民共同出資50萬(wan) 元組建的，是一個(ge) 擁有獨立法人的村級經濟組織，旨在村級農(nong) 戶和金融機構之間搭建一個(ge) 簡便的流轉平台。

“以前家裏的田地房產(chan) 都沒辦法用於(yu) 貸款抵押，農(nong) 民們(men) 要想辦點實事，隻有找人擔保，費時費力。”剛剛獲得10萬(wan) 元貸款的馬上德說，“現在有了合作社，資產(chan) 變活了，需要貸款，可以將山林、土地、房屋等證件抵押給合作社，合作社審核同意並簽核意見章後，村民即可以到信用合作聯社領取貸款，而且貸款的利率也有很大的優(you) 惠。我這10萬(wan) 元，一年節省利息4000多元，可以讓家裏多種2000多袋香菇了，算起來又增收了萬(wan) 把塊錢。”

我省各地還以林權抵押貸款為(wei) 切入點，解決(jue) 了農(nong) 民產(chan) 權如何有效估值、交易、變現、處置等核心問題，解決(jue) 農(nong) 民貸款抵押擔保物缺失問題。慶元縣屏都街道八二村村民姚立武說，自己有田、有山、有房子，以前不能抵押，辦了個(ge) 竹製品加工廠，資金都靠東(dong) 挪西湊的人情借款。如今，他就用自家農(nong) 房作抵押，向縣信用聯社貸款28萬(wan) 元，不僅(jin) 解了年關(guan) 資金周轉的燃眉之急，還為(wei) 擴大規模做好了準備。

除了三權，更多產(chan) 權被納入了抵質押貸款範圍。據了解，在我省各地農(nong) 村，漁船抵押貸款、大型農(nong) 機具抵押貸款、青田縣的石雕抵押貸款、慶元縣推出了生態公益林抵押貸款和農(nong) 副產(chan) 品倉(cang) 單質押貸款、鬆陽的茶園抵押貸款……層出不窮。

王善富是臨(lin) 海市杜橋鎮一名普通的漁民，家裏有一條價(jia) 值300多萬(wan) 元的漁船，平時家裏的經濟來源主要靠在嵊泗打漁的收入。為(wei) 出海做各種準備，包括購置網具和柴油，大概需要100多萬(wan) 元，每年他都為(wei) 這麽(me) 多現金發愁。當地農(nong) 行推出的船舶所有權和捕撈許可證同時抵押的方式為(wei) 其解決(jue) 了120萬(wan) 元資金需求，讓他今後不再難。

近日，樟溪鄉(xiang) 下馬根村葉益慰通過鬆陽縣“茶鏈通”平台成功貸款10萬(wan) 元，並比同檔次普通貸款利率少上浮50%，全年可節省利息3000餘(yu) 元。[注冊(ce) 安圭拉公司]葉益慰從(cong) 事茶葉加工，產(chan) 品一般供給碧雲(yun) 天農(nong) 業(ye) 發展有限公司，每月都有不少應收賬款留在該公司。當地信用社就以應收賬款抵押形式發放貸款。

“茶鏈通”是鬆陽縣專(zhuan) 門針對當地茶葉產(chan) 業(ye) 鏈創新的支農(nong) 貸款方式。這種貸款方式，除了增加了應收賬款抵押貸款，通過聯係服務好幾家關(guan) 鍵農(nong) 業(ye) 龍頭企業(ye) ，就可以確保整個(ge) 產(chan) 業(ye) 鏈上下遊小農(nong) 戶獲得貸款。

不管藤爬到哪裏，隻要澆好瓜，葉子就不會(hui) 缺水。農(nong) 業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈金融被稱作“地瓜”式金融，即以農(nong) 業(ye) 產(chan) 業(ye) 化龍頭企業(ye) 為(wei) 支持現代農(nong) 業(ye) 發展的重要抓手，為(wei) 農(nong) 村金融注入“金融活水”，促進農(nong) 業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈上每一環升級改造。

水產(chan) 水果加工業(ye) 的龍頭企業(ye) ，浙江黃罐集團連接著數百位漁民。農(nong) 行台州分行“放水”養(yang) 產(chan) 業(ye) 鏈“魚群”，通過黃罐集團擔保向漁民發放惠農(nong) 貸款。借助“農(nong) 行+公司+農(nong) 戶”，零售業(ye) 務批發做，徹底打通了銀農(nong) 聯係，近兩(liang) 年累計放款超過1126億(yi) 元。黃罐集團一位負責人說：“通過產(chan) 業(ye) 鏈融資，企業(ye) 和漁民聯係更緊密，有魚都會(hui) 首選供給企業(ye) ，還降低了企業(ye) 資金成本，增強了市場競爭(zheng) 力。”

目前，農(nong) 行已經全麵啟動產(chan) 業(ye) 鏈金融，圍繞農(nong) 業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈各環節上的生產(chan) 主體(ti) 、深加工主體(ti) 、銷售主體(ti) 等生產(chan) 經營主體(ti) ，對產(chan) 業(ye) 鏈的不同節點提供封閉的信貸支持。農(nong) 信係統也已經開展了包括“公司+農(nong) 戶”、“ 公司+公司”，以及“公司+合作社（家庭農(nong) 場）+農(nong) 戶” 等貸款模式，有效解決(jue) 產(chan) 業(ye) 鏈中小微企業(ye) 或經營戶在生產(chan) 、供應和銷售的各個(ge) 子鏈中融資問題。

農(nong) 業(ye) 龍頭企業(ye) 的資金投入強度更大。我省涉農(nong) 金融機構在資金規模、貸款方式、貸款利率等方麵給予重點傾(qing) 斜，滿足種糧大戶、家庭農(nong) 場、農(nong) 民專(zhuan) 業(ye) 合作社、農(nong) 業(ye) 龍頭企業(ye) 等資金需求。農(nong) 信聯社數據顯示，至2014年3月末，家庭農(nong) 場貸款餘(yu) 額11.7億(yi) 元，3792戶；農(nong) 民專(zhuan) 業(ye) 合作社及社員貸款40億(yi) 元，3.27萬(wan) 戶；農(nong) 業(ye) 龍頭企業(ye) 貸款餘(yu) 額137億(yi) 元，1881戶。