第三方支付管理細則出台 網絡支付企業由放養變圈養

“對《非金融機構支付服務管理辦法》的細化規則出來了，整個(ge) 行業(ye) 都進一步明確了方向。”支付寶相關(guan) 負責人昨日對《第一財經日報》透露，可操作細則讓整個(ge) 網絡支付行業(ye) 明確了預期。

支付寶所指的是央行近日發布的《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(征求意見稿，下稱“細則”)，這是對今年6月發布的管理辦法的更進一步明確與(yu) 細化。第三方支付行業(ye) 將有具體(ti) 的途徑，明確如何被正式納入國家監管體(ti) 係，擁有合法身份。

第三方支付企業(ye) 的相關(guan) 人士表示，根據申報辦法的細則，大的支付企業(ye) 獲得牌照已成定局，具體(ti) 牌照發放的時間將會(hui) 在年底或明年初。而規定的焦點細則包括如何應對網絡賭博、洗錢和備付金問題。

易觀國際分析師曹飛表示，第三方支付行業(ye) 正經曆從(cong) “放養(yang) ”到“圈養(yang) ”的轉變過程。明晰了準入審批規定的確認，2010年9月1日將成為(wei) 整個(ge) 第三方支付行業(ye) 的分水嶺，不合規的企業(ye) 將被清除出支付行業(ye) 的隊伍。

“這對整個(ge) 行業(ye) 而言是一件好事，是主管部門對第三方支付行業(ye) 給予政策的合法背書(shu) 的舉(ju) 措。”快錢CEO關(guan) 國光表示。

比如“反洗錢措施驗收材料”細化就包括：反洗錢內(nei) 部控製製度文件，載明客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、反洗錢工作保密措施等。

由於(yu) 對於(yu) 第三方支付企業(ye) 的監管與(yu) 製度並未完善，信用卡套現、洗錢、網絡賭博、欺詐、非法挪用與(yu) 占有客戶備付金等違法違規行為(wei) 也呈上升趨勢。此前，有“擦邊”行為(wei) 的就包括了快錢、支付寶、財付通、易寶[0.80 0.00%]、環訊等各主要支付企業(ye) 。這些企業(ye) 是否會(hui) 麵臨(lin) “停牌”成為(wei) 焦點，但此次細則並無嚴(yan) 厲規定，隻要第三方支付企業(ye) 不是“明知、應知”，基本即可免責。

在金融安全方麵，對於(yu) 備付金的規定也是一大看點。規定要求，支付機構的實繳貨幣資本與(yu) 客戶備付金日均餘(yu) 額的比例不得低於(yu) 10%，這意味著支付機構需要拿10%的資金作為(wei) 保證金。而在此之前，相關(guan) 支付企業(ye) 並無按此設定的管理流程。

細則出台前，央行曾組織進行了較大規模的調研活動，多家業(ye) 內(nei) 企業(ye) 曾反映稱，第三方支付機構沉澱資金靈活且風險小，希望央行可以“區別監管”。但此次征求意見稿中並未予“照顧”意味。

對於(yu) 像支付寶、財付通這樣的以個(ge) 人用戶為(wei) 主的支付企業(ye) 而言，細則對其商業(ye) 模式更新提出了新的挑戰。對於(yu) 目前支付寶資金沉澱規模約為(wei) 100億(yi) 元，備付金保證金可能需10億(yi) 元以上，支付寶公關(guan) 總監陳亮表示，支付寶不能提供更多信息，此前支付寶的備付金一直交予工商銀行[3.97 0.00%]托管。

對於(yu) 定位行業(ye) 應用，服務企業(ye) 用戶的支付公司而言，則不會(hui) 因此而受明顯影響。“我們(men) 係統內(nei) 的資金基本上都是當天流入、當天流出，有時候我們(men) 甚至還會(hui) 幫客戶墊款，所以基本沒有資金沉澱，備付金對我們(men) 沒有影響。”關(guan) 國光對記者表示。

當前國內(nei) 的第三方支付產(chan) 品有320家以上，央行資料顯示，截至2010年一季度末，共有260家非金融機構法人向央行提交了支付業(ye) 務登記材料，其中排名前四位的產(chan) 品分別為(wei) 支付寶、財付通、中國銀聯電子支付、快錢。我國電子支付產(chan) 業(ye) 連續4年增長率超過100%，2009年交易量達5766億(yi) 元。