商業車險改革大幕將啟：條款費率形成機製市場化

      醞釀近兩(liang) 年的商業(ye) 車險費率市場化改革終於(yu) 再有進展。《第一財經日報》獨家獲悉，5月9日保監會(hui) 在京召開閉門會(hui) 議對商業(ye) 車險條款費率管理製度改革再次征求意見。

      另據記者了解，[英國注冊(ce) 公司]更大範圍的征求意見還將在其他地區展開。除了之前行業(ye) 熱議的費率市場化改革，此次的征求意見還對條款和監管作了相關(guan) 要求。

      據一名接近保監會(hui) 人士透露，費率改革上此次征求意見集中於(yu) 三個(ge) 方麵，即定價(jia) 基礎的確定、定價(jia) 自主權的確定和如何擴大自主權。

      實際上，去年12月底，中國保監會(hui) 就向保險公司下發《關(guan) 於(yu) 進一步深化商業(ye) 車險條款費率管理製度改革有關(guan) 問題的通知（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），首次確定了商業(ye) 車險費率改革將分三步走，費率改革初期，各大公司可能仍適用全行業(ye) 統一費率；待時機成熟後，再放開部分具有資質的公司進行車險自主定價(jia) 。

      而一名財險業(ye) 內(nei) 人士日前表示：“商業(ye) 車險費率市場化的改革方案一直在調整，時間表也一直未能確定。”不過去年行業(ye) 公認的改革時間點是今年二季度正式啟動。

      保監會(hui) 副主席黃洪去年年底曾表示，我國市場化定價(jia) 機製將延伸至財險業(ye) ，2014年將推動商業(ye) 車險費率市場化形成機製。

      據上述財險業(ye) 內(nei) 人士透露：[注冊(ce) BVI公司]“深化商業(ye) 車險改革的重點是建立健全市場化的商業(ye) 車險條款費率形成機製。”上述接近保監會(hui) 人士稱，“這個(ge) 形成機製改革中就包括條款和費率的改革。費率方麵，將逐步擴大保險公司定價(jia) 自主權。”

    《征求意見稿》中確定的費率改革的進度安排是：第一步是全行業(ye) 實施新的商業(ye) 車險條款費率，即保險公司使用協會(hui) 條款和行業(ye) 參考純損失率擬定的商業(ye) 車險條款費率；第二步是鼓勵保險公司在協會(hui) 條款基礎上適當增加保險責任；第三步是符合條件的保險公司可以根據自有數據開發商業(ye) 車險條款費率。

      而此次征求意見中細化的三步走則包括由行業(ye) 共同製定定價(jia) 基礎、根據定價(jia) 基礎合理調整本公司車險保費、穩步擴大公司定價(jia) 自主權。另據上述接近保監會(hui) 人士透露，接下來行業(ye) 可能會(hui) 研究製定統一的車型數據庫，並建立基準純風險保費動態調整機製。

      除了費率外，在條款上由中國行業(ye) 協會(hui) 負責製定、完善商業(ye) 車險行業(ye) 示範條款。與(yu) 此同時，保險公司可以使用經預審通過的創新型車險條款。

      另據《第一財經日報》獲悉，[注冊(ce) 開曼公司]新的行業(ye) 示範條款擴大了責任範圍，同時對原條款中表達不清易產(chan) 生歧義(yi) 、實踐中糾紛較多的近40個(ge) 問題、100多處進行了修改。

      上述財險業(ye) 內(nei) 人士表示：“其實費率市場化的總體(ti) 思路很簡單，就是按照客戶質量來定價(jia) ，優(you) 質客戶出險少的客戶就定價(jia) 便宜，而出險較多的客戶保費就會(hui) 越貴。”

      不過對於(yu) 商業(ye) 車險的具體(ti) 比例調整浮動範圍，上述人士並未透露，並表示：“還需精算後才能確定。”除了前端費率和條款改革外，後端監管方麵也將做出相應調整。比如整體(ti) 配合商業(ye) 車險條款費率形成機製過程的監管製度也將有所調整。

      而對於(yu) 商業(ye) 車險費率市場化可能帶來的影響方麵，上述《征求意見稿》中就強調了應加強商業(ye) 車險費率充足性監管，而此次的征求意見中也多次提及“穩步推進”。上述財險業(ye) 內(nei) 人士還表示：“穩步推進很有必要，可以減少給市場帶來的不確定性影響，形成緩衝(chong) 期。”