商業銀行不良貸款小幅增長

      商業(ye) 銀行信用風險近期呈現出新趨勢、新特點。據消息人士透露，金融監管部門日前在其工作會(hui) 議上警示，信用風險正從(cong) 長三角地區向其他東(dong) 部省市和中西部地區多點擴散，從(cong) 鋼鐵、光伏、船舶等困難行業(ye) 向上下遊行業(ye) 和關(guan) 聯產(chan) 業(ye) 鏈蔓延。

　　同時也有消息指出，2013年年末，[注冊(ce) 加拿大公司]銀行業(ye) 不良貸款突破多年維持的不足1%，達到1.05%。

　　“部分產(chan) 能過剩行業(ye) 和受內(nei) 外需下降影響較大的小微企業(ye) 貸款依然是商業(ye) 銀行風險暴露的主要領域，同時傳(chuan) 統意義(yi) 上資產(chan) 質量較好的大型央企也出現了單發性的風險，因此未來潛在風險向上下遊產(chan) 業(ye) 擴散的趨勢仍不容忽視。”交通銀行(行情,問診)近期的一份研究報告指出。

　　風險向傳(chuan) 統強勢企業(ye) 上下遊擴散

　　2011年下半年以來，受到內(nei) 外部經濟環境和國家產(chan) 業(ye) 政策調整等因素的影響，抗風險能力較弱的親(qin) 周期企業(ye) 和行業(ye) 的盈利能力出現快速下降，且有向上下遊企業(ye) 擴散的趨勢，成為(wei) 商業(ye) 銀行不良貸款增長的主因。

　　“製造業(ye) 集中了眾(zhong) 多中小企業(ye) ，這些企業(ye) 抗風險能力相對較差，受宏觀經濟波動的影響較大。2012年以來，貨幣政策整體(ti) 偏緊，部分民營企業(ye) 獲取資金困難，導致資金鏈斷裂。由於(yu) 鋼鐵、造船、光伏等行業(ye) 普遍陷入困境，導致從(cong) 事此類批發零售業(ye) 務的貿易企業(ye) 經營也出現困難。”某國有大行高管人士告訴記者。

　　2013年以來，以鋼貿等特定行業(ye) 和東(dong) 部沿海地區的外向型企業(ye) 為(wei) 代表的中小企業(ye) 不良貸款出現較快增長。以江蘇省的鋼貿貸款為(wei) 例，2013年上半年不良貸款餘(yu) 額為(wei) 213億(yi) 元，不良貸款率為(wei) 42.3%，且並有進一步向周邊地區蔓延的趨勢。

　　“近期，貸款風險開始出現向上下遊的傳(chuan) 統強勢企業(ye) 擴散的趨勢，比如鋼鐵的上遊煤炭行業(ye) 以及下遊船舶行業(ye) 等。”上述銀行人士表示。

　　有知情人士透露，銀監會(hui) 最近已向地方銀監部門以及商業(ye) 銀行警示，2012年以來暴露的鋼貿貸款領域重複抵質押等違規業(ye) 務模式，隱現被複製到煤炭、木材、水產(chan) 貿易等領域的跡象。同時還提醒，因企業(ye) 互聯互保引發的風險傳(chuan) 染比較嚴(yan) 重，部分地區的煤炭企業(ye) 從(cong) “抱團欠款”轉向“抱團逃廢債(zhai) ”，同樣類似於(yu) 鋼貿貸款，部分區域信用環境有所惡化。

　　2012年三季度以來，受下遊需求急劇下滑、行業(ye) 產(chan) 能過剩及進口煤炭持續衝(chong) 擊等多重因素影響，環渤海動力煤價(jia) 格指數不斷刷新最低紀錄。

　　受此影響，煤炭企業(ye) 盈利狀況持續惡化。[注冊(ce) 馬恩島公司]2013年前6個(ge) 月，規模以上煤炭企業(ye) 利潤同比下降43.3%，黑龍江、吉林、重慶、四川、雲(yun) 南、安徽、江西等7個(ge) 省份出現煤炭全行業(ye) 虧(kui) 損。記者了解到，有的煤炭企業(ye) 甚至已經出現貸款發工資和推遲發工資的現象。

　　表外業(ye) 務風險敲警鍾

　　央行在2013年中國金融穩定報告中指出，中國銀行(行情,問診)業(ye) 須全麵布控表外業(ye) 務風險，嚴(yan) 防風險傳(chuan) 染和蔓延。

　　“表內(nei) 不行就轉向表外，信貸受限就湧向信托，信托、證券的通道受限又湧入同業(ye) 業(ye) 務，中國銀行業(ye) 仍在走規模擴張的老路，銀行業(ye) 資產(chan) 負債(zhai) 管理方式麵臨(lin) 著嚴(yan) 峻挑戰。”銀監會(hui) 在年初的監管工作會(hui) 議上再次強調，要關(guan) 注商業(ye) 銀行表外業(ye) 務風險。

　　2013年，社會(hui) 融資規模以17.29萬(wan) 億(yi) 元創下年度新高。許多業(ye) 內(nei) 人士指出，蓬勃生長的表外業(ye) 務是推動社會(hui) 融資規模高增長的主要動因，通過理財、同業(ye) 等渠道籌措到的短期高息資金，不排除投向產(chan) 能過剩、地方融資平台以及房地產(chan) 等高風險領域，積聚著較大金融風險。

　　對於(yu) 表外業(ye) 務的監管，銀監會(hui) 在今年年初召開的監管工作會(hui) 議上指出，同業(ye) 業(ye) 務、信托業(ye) 務和理財業(ye) 務是今年的監管重點。銀監會(hui) 強調，對於(yu) 理財業(ye) 務，建立單獨的機構組織體(ti) 係和業(ye) 務管理體(ti) 係，不購買(mai) 本行貸款，不開展資金池業(ye) 務，資金來源與(yu) 運用一一對應；對於(yu) 信托業(ye) 務，要回歸信托主業(ye) ，運用淨資本管理約束信貸類業(ye) 務，不開展非標資金池業(ye) 務，及時披露產(chan) 品信息。

　　核銷標準放寬有助於(yu) 緩解不良上升壓力

　　去年以來，為(wei) 緩解不良貸款上升壓力，銀行業(ye) 一直在努力說服相關(guan) 管理部門，擴大不良貸款自主核銷權。

　　2014年開年，江蘇省財政廳在其網站轉發財政部的通知稱，為(wei) 促進金融企業(ye) 有效防範經營風險，及時處置資產(chan) 損失，充分實現資產(chan) 保全，切實增強風險抵禦能力，財政部印發了《金融企業(ye) 呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》。

　　與(yu) 2010年修訂版的金融企業(ye) 呆賬核銷管理辦法相比，新辦法在核銷條件和內(nei) 容上都進行了大幅放寬，涉及小微企業(ye) 、涉農(nong) 貸款、個(ge) 人經營貸款等核銷條件。

　　業(ye) 內(nei) 人士稱，新辦法為(wei) 銀行處置呆賬提供了便利，增加了銀行在呆賬核銷方麵的靈活性，便於(yu) 銀行以商業(ye) 化的原則去安排核銷等經營計劃，銀行在賬麵清理後可以騰出更多資源支持中小企業(ye) ，加大對市場的支持。

　　不過，由於(yu) 大多數的呆賬核銷工作仍需等待法律程序結束後才能進行，業(ye) 內(nei) 人士評價(jia) ，新辦法實際上對銀行清理壞賬的影響並不大，仍需繼續探索不良資產(chan) 處置手段。