海洋產業金融鏈的福建樣本

正值海帶收購季節，5月30日，民生銀行再次組織媒體(ti) 前往福建調研海洋產(chan) 業(ye) 金融鏈。記者在福建霞浦縣一家海帶加工廠看到，從(cong) 吊車上卸下的鮮海帶已堆滿碼頭。

“4月是海參收獲期，5月則是海帶收獲季。”[美國公司注冊(ce) ]霞浦縣三菜產(chan) 業(ye) 辦主任楊家富大聲告訴《華夏時報》記者，養(yang) 殖業(ye) 屬於(yu) 周期性行業(ye) ，收獲後的海參必須賣出，以便為(wei) 5月收購加工海帶回籠資金。

“今年霞浦縣海洋產(chan) 業(ye) 也嚐到了利用信貸資金杠杆開發海參、海帶、海洋產(chan) 業(ye) 鏈的好處。”在5月30日下午的海洋與(yu) 漁業(ye) 局座談會(hui) 上，楊家富直言。3月，該縣縣委常委邱開養(yang) 親(qin) 自帶隊拜見民生銀行福州分行行長蘇素華和海洋金融產(chan) 業(ye) 部總監李彥發，獲得了民生銀行1億(yi) 元貸款支持，既穩定了海參價(jia) 格，又解決(jue) 了循環養(yang) 殖流動資金的問題。

破解“金融排除”風險

站在新標準化無塵廠房施工現場，霞浦凱源集團董事長郭仕權告訴記者，“該公司上下遊產(chan) 業(ye) 鏈上的客戶利用貸款杠杆擴大了養(yang) 殖、加工、烤幹能力，嚐到了撬動生意的甜頭。去年公司產(chan) 值突破了1.2億(yi) ，今年將突破2億(yi) ，未來待新廠房落成，與(yu) 民生銀行合作的3000萬(wan) 貸款到位，公司將進入規模化經營，未來或可進入海交所平台籌集資金，引起資本市場關(guan) 注，提升公司發展機遇。”

從(cong) 2002年的一家“作坊式”的水產(chan) 品加工廠，[美國注冊(ce) 公司]到配套國家級良種、養(yang) 殖、加工、專(zhuan) 業(ye) 人才基地和市場化平台，創建“白野軒”品牌，走上規範化經營，郭仕權整整用了10年的時間。

對海洋經濟發展來說，一直存在著“金融排除”現象。其主要表現為(wei) ：一是海洋產(chan) 業(ye) 容易受“台風、赤潮、高溫”自然災害影響，收益存在不確定性；二是固定資產(chan) 中動產(chan) 如海產(chan) 品、船舶等占比較高，用於(yu) 貸款抵押的專(zhuan) 用設備可變現性差、抵押率低。

民生銀行將金融事業(ye) 部結合專(zhuan) 業(ye) 的海洋漁業(ye) 探究，打破了這一現象。2012年6月，總行與(yu) 福建省政府簽訂戰略合作協議，承諾在3年內(nei) 為(wei) 福建海洋等特色優(you) 勢產(chan) 業(ye) 和重點項目提供500億(yi) 元的授信支持。一年後，福州分行已為(wei) 1586家海洋漁業(ye) 客戶提供了60億(yi) 元的金融服務，其中小微客戶為(wei) 1503家。

據李彥發介紹，福建分行打破金融排除風險的模式為(wei) ：在開發業(ye) 務模式上，以核心企業(ye) 如遠洋、加工、冷藏為(wei) 基點，輻射帶動上下遊企業(ye) ，以達到資金閉環運作和產(chan) 業(ye) 鏈整體(ti) 控製。

從(cong) 傳(chuan) 統的貸款模式看，全產(chan) 業(ye) 鏈模式顛覆了傳(chuan) 統的信貸操作業(ye) 務模式，如信貸講“貸前調查、貸中審查、貸後檢查”三查製度。

李彥發舉(ju) 了個(ge) 典型案例：民生銀行通過水產(chan) 加工這一核心企業(ye) 介入“飼料—養(yang) 殖—加工—冷鏈物流—貿易流通”產(chan) 業(ye) 鏈，向上遊深挖至水產(chan) 養(yang) 殖客戶，進而對其進行授信；然後再往上深挖至飼料加工企業(ye) 。

這樣一來，給水產(chan) 加工客戶的貸款會(hui) 支付給該行水產(chan) 養(yang) 殖客戶，水產(chan) 養(yang) 殖客戶也會(hui) 付款給該行的水產(chan) 飼料加工企業(ye) 。如此，下遊的冷鏈物流、貿易流通企業(ye) 以此類推。

這就在保證了企業(ye) 資金需求的同時，也提前預防了中小企業(ye) 挪用信貸資金難題，傳(chuan) 統的貸款“三查”工作在全產(chan) 業(ye) 鏈的模式中同時完成。

在防控風險鏈條上，民生銀行在擔保機製上也做了很大程度的調整，針對海帶、紫菜、海參等小微養(yang) 殖戶，采用“城市商業(ye) 合作社+互助基金”模式。具體(ti) 來說，入社社員根據貸款額度最低20%的比例繳納保證金，組成資金集合，並通過基金管理人為(wei) 其貸款提供擔保。

2012年11月，福州分行首家海洋產(chan) 業(ye) 合作社互助合作基金在霞浦成立。半年時間，該社投放了2隻海帶互助基金和一隻海參互助基金，共計230戶，放貸近1.5億(yi) 元，規模迅速超過了早期成立的76家海帶聯保戶。

李彥發坦言：“聯保現在做得越來越少了，我們(men) 仔細研究後還是覺得有些問題，‘互助基金’模式與(yu) ‘聯保’模式最大的不同之處在於(yu) ，聯保模式借款人承擔的是無限連帶責任。”

通吃“全產(chan) 業(ye) 鏈”開發

民生銀行發展海洋漁業(ye) 第一個(ge) 理念就是：全產(chan) 業(ye) 鏈、全流程、全覆蓋。

所謂的全產(chan) 業(ye) 鏈，是指海洋漁業(ye) ，從(cong) 飼料、養(yang) 殖、加工、水產(chan) 貿易到冷鏈物流，以及近海、遠海捕撈，形成的全產(chan) 業(ye) 鏈的融資，如李彥發列舉(ju) 的上述典型案例小樣本。全流程就是每個(ge) 流程形成相應的供應鏈，通過配套的資金滿足整個(ge) 產(chan) 業(ye) 鏈的資金需求。

民生銀行福州分行實踐探索課題組報告詳細闡述了“海融通”海洋漁業(ye) 全產(chan) 業(ye) 鏈金融開發方案：一為(wei) 傳(chuan) 統金融產(chan) 品層麵，“漁貨通”主要側(ce) 重交易融資業(ye) 務開發，包括為(wei) 5個(ge) 海洋子行業(ye) 設計的漁船貸、油補貸、海域貸、育苗貸、出海貸等25個(ge) 子產(chan) 品；二為(wei) 新興(xing) 金融產(chan) 品層麵，“海洋投行通”，綜合運用理財、發債(zhai) 、投行等金融工具；三為(wei) 支付結算層麵，“海洋商戶卡”集結算、理財、融資、服務於(yu) 一體(ti) ； 四為(wei) 高端私人銀行層麵，該行擬與(yu) 福建省海洋漁業(ye) 廳、省財政廳共同發起設立總規模為(wei) 50億(yi) 元的“藍色產(chan) 業(ye) 投資基金”，用於(yu) 海洋產(chan) 業(ye) 企業(ye) 股權投資。首期發行2億(yi) 元，其中省政府出資5000萬(wan) 元。

民生銀行內(nei) 部人士稱，“三全”模式使得海洋產(chan) 業(ye) 中核心企業(ye) 對民生銀行的依存度顯著提升，其他同業(ye) 不僅(jin) 介入相關(guan) 產(chan) 業(ye) 的難度大幅上升，複製民生銀行模式的難度也極高。

李彥發稱，發展海洋漁業(ye) 第二個(ge) 理念就是，推動大中小、本外幣、表內(nei) 外、銀非銀“四個(ge) 一起做”，特別是大企業(ye) 項目，以不占信貸項目為(wei) 抓手，大力發展表外業(ye) 務。

如針對上述凱源集團產(chan) 業(ye) 升級的需求，並不僅(jin) 僅(jin) 靠銀行貸款推動。在5月30日霞浦縣海洋與(yu) 漁業(ye) 局座談會(hui) 上，李彥發發言稱，“做產(chan) 業(ye) 整合需要通過銀行與(yu) 信托、基金、私募、證券、租賃等非銀行金融機構廣泛合作，把社會(hui) 的閑散資金吸引到行業(ye) 中來，發展壯大海洋漁業(ye) 。”

在具體(ti) 推進上[注冊(ce) 英國公司]，民生銀行當天還特別邀請了國金證券[-5.21% 資金 研報]投資銀行部副總經理陳昕和福建嘉華創業(ye) 投資的董事長劉奇誌調研參觀了盛威工貿公司、溢源海洋食品開發公司等當地龍頭民營企業(ye) 。

針對遠洋捕撈客戶，民生銀行利用遠洋漁船在境外加油的特點，推出“內(nei) 保外貸”業(ye) 務：即企業(ye) 在該行開立人民幣備用信用證，然後持證到境外外幣融資，方便了客戶融資的同時，減少了客戶匯兌(dui) 帶來的麻煩和風險。

民生銀行確立遠洋捕撈獨占優(you) 勢的手段還不僅(jin) 止於(yu) 此，直接以船廠階段性擔保，可以說是該行鎖定捕撈業(ye) 務的“獨門武器”。為(wei) 鼓勵遠洋出海，2012年農(nong) 業(ye) 部下發了“海洋漁船更新改造項目中央投資補貼”政策。本報記者了解到，為(wei) 第一時間戰略部署，製定漁船批量更新改造金融服務方案和營銷策略，民生銀行多部門聯合成立的漁船改造升級項目工作組，總行副行長毛曉峰親(qin) 自出任組長。

2012年，民生銀行僅(jin) 在福建省就有近5億(yi) 元的造船補貼，涉及省內(nei) 的21家遠洋捕撈企業(ye) 。其中有11家得到了民生銀行福州分行的貸款支持，授信額度13.35億(yi) 元，另有一家1800萬(wan) 授信等待總行最後批複，此外5家已達成合作意向，涉及遠洋漁船200多艘。

從(cong) 風控角度來說，麵對新成立的遠洋捕撈公司，如此大規模授信，民生銀行如何把控？李彥發自信地告訴記者，正是因為(wei) 跳出了無抵押不放款的固有思維，開創了“船廠階段性擔保”方案：第一步，貸款給指定的造船廠進行階段性擔保，前提條件是造船廠必須在民生銀行開戶，實時監測資金流向，防止挪用。第二步，由於(yu) 農(nong) 業(ye) 部給遠洋捕撈30%的政策優(you) 惠，補貼賬戶也要在該行開戶。比如一艘1000萬(wan) 的船，其中300萬(wan) 是國家補貼，企業(ye) 隻投700萬(wan) 。第三步，船造出來後到銀行做3-4年期限的貸款抵押，前提是遠洋捕撈船的柴油財政補貼賬戶也必須開到民生銀行。根據“去年油補今年發”原則，貸款有了指標依據。據上述內(nei) 部人士透露，隻需3年的油補就可以還清貸款。