內地銀行業暴利超過煙草石油 專家建議存款單邊加息

在經曆去年國際金融危機之後，中國經濟增速逐步放緩，受到外部出口需求減少和內(nei) 部通脹壓力的影響，實體(ti) 經濟經營出現困難。而與(yu) 此相反的是，銀行業(ye) 卻獨善其身，去年利潤出現了大幅增長。一銀行行長甚至感歎：“銀行利潤太高了，[注冊(ce) BVI公司]都不好意思公布。”

究竟是什麽(me) 原因支撐著銀行業(ye) 的暴利？在銀行業(ye) 利潤普遍高增長的背後，如何通過改革使銀行業(ye) 暴利讓利於(yu) 民，讓利於(yu) 中小企業(ye) 。麵對今年更為(wei) 複雜的經濟形勢，銀行業(ye) 應該如何調整保持健康發展呢？記者就這些問題，專(zhuan) 訪了中國國際經濟交流中心副秘書(shu) 長陳永傑。

銀行業(ye) 暴利超過煙草石油

問：盡管去年我國經濟增速放緩，但是根據幾家上市銀行最新年報數據顯示，2011年淨利潤均出現同比大幅增長，如此之高的利潤，究竟算不算暴利？

陳永傑：去年是中國銀行[2.99 -0.33% 股吧 研報]業(ye) 最賺錢的一年，從(cong) 已經公布業(ye) 績的幾家上市銀行來看，[注冊(ce) 開曼公司]他們(men) 的利潤增長都在40%—50%，曆史上從(cong) 來沒有過這麽(me) 高。

根據銀監會(hui) 統計數據，去年前三個(ge) 季度，中國商業(ye) 銀行累計實現利潤8173億(yi) 元，同比增長35.4%，利潤接近於(yu) 2010年全年的稅後淨利潤，平均資本利潤率為(wei) 22.1%，營業(ye) 成本增加2085億(yi) 元，人均利潤近40萬(wan) 元。按照這個(ge) 狀況，我估計2011年商業(ye) 銀行累計實現利潤會(hui) 超過1萬(wan) 億(yi) 元，那麽(me) 人均利潤會(hui) 超過50萬(wan) 元。

相比之下，中國規模以上工業(ye) 企業(ye) 去年前三個(ge) 季度實現利潤3.68萬(wan) 億(yi) 元，但這些企業(ye) 有8700多萬(wan) 人，人均利潤不到4萬(wan) 元。除去個(ge) 人所得稅，人均淨利潤不過3萬(wan) 元，以此計算，銀行的人均淨利潤是工業(ye) 企業(ye) 的12倍。所以說我們(men) 的銀行業(ye) 確實是暴利的。

銀行和實體(ti) 經濟一個(ge) 利厚一個(ge) 利薄的問題，已經到了非常嚴(yan) 峻的程度。我算了一下，銀行的資本利潤率已經不僅(jin) 大幅高於(yu) 工業(ye) ，而且高於(yu) 石油和煙草，我們(men) 都說煙草是最暴利的，石油勘探開采也很暴利，而現在銀行業(ye) 比這兩(liang) 個(ge) 行業(ye) 利潤還要高。

存貸款利差大喂肥銀行

問：銀行業(ye) 利潤如此之高的原因是什麽(me) ？

陳永傑：銀行高利潤的來源有這麽(me) 幾個(ge) 因素，一是去年整個(ge) 信貸的基礎比較大，雖然增長率沒有2010年那麽(me) 高，但是增長還是很大，那麽(me) 與(yu) 之相應的就是銀行的規模也大了，所以相應的營業(ye) 利潤就多了。

[注冊(ce) 馬紹爾公司]第二個(ge) 方麵也是最基本的因素，就是存貸款利差比較大。這個(ge) 存貸款利差就是銀行主要經營收入，也是利潤的主要來源。我們(men) 國家的16家上市銀行，去年前三個(ge) 季度的淨利差收入超過1.2萬(wan) 億(yi) 元，占營業(ye) 總收入80%，其中五大國有銀行為(wei) 71.7%，股份製商業(ye) 銀行為(wei) 90%以上。也就是說，銀行的營業(ye) 收入當中百分之七八十都是來自於(yu) 存貸款利差。由於(yu) 這個(ge) 利差是由國家規定的，國家給銀行較高的利差，銀行就可以得到更多的收入，就可以賺更多的錢，所以這是一個(ge) 基本的因素。

還有一個(ge) 因素就是銀行通過其他的一些業(ye) 務，比如說通過搞信托、理財來獲得利潤。雖然吸收的資金利率高於(yu) 銀行的法定存貸款利率，但這不是一般貸款，而是把錢貸給那些特別需要資金的企業(ye) 。而這樣形成的利差，就比剛才說的法定利差大得多。去年銀行的這種非貸款業(ye) 務增長得非常快，也促使其利潤增長非常快。