跨境電商收款 | 12招找出信用卡欺詐交易信號

American Express通過對商戶和消費者進行調查，發布了《2019年數字支付報告》，對過去一年中的數字支付行為(wei) 做出分析。研究發現，欺詐性交易呈現出上升趨勢。

信用卡支付仍然是消費者網購時最愛的支付方式，占比77%。不過現在，其他的數字支付方式也越來越普及。為(wei) 了給消費者提供便捷安全的購物體(ti) 驗，平均每個(ge) 商戶會(hui) 為(wei) 消費者提供6種以上的支付方式，以保證交易的順暢。

在調查中，69%的商戶認為(wei) 他們(men) 花費了大量的時間和費用去處理不斷上漲的欺詐交易，77%的商戶受到過各種各樣的欺詐交易，主要有以下幾個(ge) 方麵：

盜卡（37%)

假卡（33%）

盜刷（29%）

拒付欺詐（36%）

退貨欺詐（31%）

禮品卡欺詐（32%）

商戶們(men) 認為(wei) ，他們(men) 的在線年銷售額中有27%存在欺詐性交易，這個(ge) 數字比2018年提高了9個(ge) 百分點。

隨著越來越多的消費者選擇在移動設備上購物，移動交易中的欺詐性交易增速更快。

82%的商戶認為(wei) 移動交易中受到支付欺詐（2018年為(wei) 73%），79%的商戶認為(wei) 在網站交易中受到支付欺詐（2018年為(wei) 74%）。

根據多年行業(ye) 經驗積累，我分析得出以下12個(ge) 潛在信用卡欺詐交易信號：

1.第一次購物：騙子總是喜歡尋找新商戶下手

2.比平時消費金額大：因為(wei) 假卡或盜卡的存活期很短，騙子總是希望在最短時間內(nei) 獲得最大利益

3.同一件商品重複購買(mai) ：騙子以這種方式套取更多利潤

4.購買(mai) 最貴的商品：商品越貴，利潤也越高

5.催促盡快發貨：騙子通常不計運輸成本，隻要求盡快收到貨物

6.跨國交易：本國的卡，收貨地址是外國

7.用相似的卡號交易：可能是騙子用軟件獲取的係列卡號

8.多張卡交易，寄往同一個(ge) 地址：可能是成批被盜的卡

9.同一張卡，短時間內(nei) 多次交易：騙子希望在卡被掛失前盡可能的刷爆它

10.同一張卡或多張卡，有相同的賬單地址，但寄往不同的地址：極有可能是團夥(huo) 作案

11.同一IP地址，多張卡交易：如果有兩(liang) 張卡以上，則有很大可能是欺詐行為(wei)

12.使用免費郵箱：騙子可以批量免費注冊(ce) ，進行詐騙，而不用擔心被追蹤

那麽(me) ，當您懷疑某單交易是欺詐時，您可以這樣做：

1.向持卡人索取日間/夜間聯係電話，然後致電持卡人：騙子很少敢於(yu) 留真實電話的，即便提供給您，也會(hui) 十分猶豫，且極可能是打不通的號碼。

2.獲取更多資料：向持卡人索取一些額外的資料，如信用卡銀行對賬單，用以核對部分卡號及賬單地址，以及對應的持卡人駕照複印件等身份證明。

同時，各位跨境賣家在選擇第三方支付公司時，也應該仔細評估它的風控係統。單純依靠賣家們(men) 一單一單地去判斷風險也是很低效的，因此需要收款平台有強大的欺詐分析和風控能力，健全的風險審核規則製度，來幫助跨境賣家創造健康安全的交易環境。

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