離岸銀行開戶賬戶使用的7點建議

最近，有外貿公司接到通知，銀行將對該公司離岸賬戶進行清理。與(yu) 此同時，不僅(jin) 僅(jin) 是浦發銀行，包括招商銀行、交通銀行、平安銀行等在內(nei) 的多家銀行都在不斷清理離岸賬戶。

如果沒有國內(nei) 關(guan) 聯公司的，或涉及被美國、聯合國經濟製裁國家交易的、涉嫌洗錢詐騙等犯罪行為(wei) 的，離岸賬戶都會(hui) 被清理。

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一、離岸銀行賬戶的優(you) 勢

1、無外匯管製。資金調撥自由，無外匯管製，可以自由支配離岸賬戶中的外匯。

2、利率靈活。存款利率、品種不受境內(nei) 監管限製，比境外銀行同款存款利率優(you) 惠、存取靈活。

3、免征存款利息稅。中國政府對離岸存款取得之利息免征利息稅。離岸存款實際淨收益更為(wei) 可觀。

4、操作方便。可以使用網上銀行或電話理財，方便日常操作。

但現如今，離岸賬戶開立的門檻卻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結的聲音也越來越大，外貿人一片“哀鴻遍野”。

作為(wei) 外貿企業(ye) 的跨境收款的最佳拍檔——離岸賬戶，其需求量必將持續增長。但境外銀行（包括香港）在一個(ge) 政策緊縮的大環境下，結合本身利益與(yu) 風險的綜合考量，又不得不對開戶客戶進行進一步篩選。

在此種境況下，中小外貿企業(ye) 開立一個(ge) 離岸賬戶難比登天。更嚴(yan) 重的是，離岸賬戶關(guan) 停潮不是銀行“一時興(xing) 起”，而是大勢所趨。

二、離岸銀行賬戶規範操作指南

離岸賬戶銷戶容易，開戶難，對於(yu) 離岸賬戶還未被凍結的中小外貿商更應該“且行且珍惜”。下麵RF君為(wei) 大家分享幾條可參考的離岸賬戶規範操作指南。

一、背景真實，正常交易

有國內(nei) 關(guan) 聯公司這一點很重要！目前，大量注冊(ce) 在CRS交換轄區，且沒有關(guan) 聯在岸企業(ye) 的離岸賬戶被銀行催促銷戶。

如果你僅(jin) 僅(jin) 是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關(guan) 聯的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結和注銷的可能性就很大。

二、不與(yu) 高危地區、國家交易

每家銀行都有自己的高危名單，具體(ti) 如下：

包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞(ya) 、古巴、俄羅斯、阿聯酋（主要是迪拜、阿布紮比、沙迦這等酋長國）、沙特、土耳其、巴基斯坦等。

三、盡量少或者不與(yu) 個(ge) 人交易

公司貿易請盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認貿易身份。

四、 不要長期不活動

離岸賬戶不要長期餘(yu) 額為(wei) 0，超過3個(ge) 月不活動的賬戶將會(hui) 有被關(guan) 閉風險。此外，如果注冊(ce) 了公司，後期不需要用到這個(ge) 公司的話，請一定要正規注銷。

五、不要參與(yu) 非法交易

非法交易大部分人都是不會(hui) 去碰的，不再過多提醒了。但還有一種情況絕對需要注意，那就是用自己的賬戶幫別人轉賬，包括個(ge) 人和公司。如果不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，不要去幫這個(ge) 忙！因為(wei) 一旦出現問題，你的賬戶和個(ge) 人將受牽連。

此外也要注意，不要大額存入現金，尤其是美金，也不要N個(ge) 賬戶匯入之後再一次性匯出去，看起來太可疑了，銀行封你沒商量。

六、 確保能夠正常接收銀行信息

確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調查表格，比如合規調查表格，及時提供以及回複銀行，配合銀行所有的相關(guan) 調查，以免因此銀行未得到任何回複而造成賬戶被關(guan) 閉的風險。

七、 香港離岸公司不要再做零申報

公司每年的年審和做賬報稅一定要做。

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