國家外匯管理局關於規範銀行外幣卡管理的通知

國家外匯管理局各省、自治區、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；中國銀聯股份有限公司；各中資外匯指定銀行：

為(wei) 規範銀行外幣卡管理工作，便於(yu) 社會(hui) 公眾(zhong) 理解銀行外幣卡管理政策，國家外匯管理局對銀行外幣卡的有關(guan) 外匯管理法規進行了梳理整合。現通知如下：

一、本通知中的銀行外幣卡包括境內(nei) 外幣卡和境外銀行卡。前者指境內(nei) 金融機構發行的外幣卡（以下簡稱“境內(nei) 卡”）；後者指境外機構發行的銀行卡，但不包括境外機構發行的人民幣卡（以下簡稱“境外卡”）。

二、境內(nei) 卡的分類

（一）按照發行對象，境內(nei) 卡可以分為(wei) 個(ge) 人卡和單位卡。個(ge) 人卡是向自然人發行的外幣卡；單位卡是向法人或其他組織發行，由該單位指定人員使用的外幣卡。

（二）按照是否給予持卡人授信額度，境內(nei) 卡可以分為(wei) 貸記卡和借記卡。貸記卡是允許持卡人在發卡金融機構給予的信用額度內(nei) 先使用、後還款的外幣卡；借記卡是持卡人先存款、後使用，沒有信用額度的外幣卡。

（三）按照發卡幣種，境內(nei) 卡可以分為(wei) 外幣卡和本外幣卡。外幣卡指單幣種外幣卡；本外幣卡指人民幣和外幣的雙幣種或多幣種卡。

三、境內(nei) 卡的發行和使用

（一）境內(nei) 金融機構可發行外幣貸記單位卡，但卡內(nei) 不能存有外匯資金；可以向在本行開有經常項目外匯賬戶的單位發行外幣借記單位卡，卡內(nei) 外匯資金應納入經常項目外匯賬戶資金管理。

（二）個(ge) 人卡在境內(nei) 銀行營業(ye) 櫃台可以提取人民幣現鈔，受理銀行應將相應結匯信息實時錄入個(ge) 人結售匯管理信息係統；也可以到發卡金融機構營業(ye) 櫃台，在其對外掛牌兌(dui) 換的幣種範圍內(nei) 提取外幣現鈔，但不得透支提取外幣現鈔，也不得在自動櫃員機上提取外幣現鈔。

（三）單位卡在境內(nei) 不得提取外幣現鈔或人民幣現鈔。

（四）境內(nei) 卡在境外可用於(yu) 經常項目下的消費支付，不得用於(yu) 其他交易的支付。具體(ti) 管理要求參見本部分第（五）至（十）項。

（五）各發卡金融機構應當按照《境內(nei) 銀行卡在境外使用的商戶類別碼》（見附件1）列出的商戶類別碼（MCC）在係統內(nei) 做好設置，嚴(yan) 格控製脫機交易。

（六）附件1列出的商戶類別碼分為(wei) 完全禁止、金額限製和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項下進行交易。金額限製類是指除6010、6011兩(liang) 個(ge) 商戶類別碼之外，其餘(yu) 代碼項下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元。完全放開類是指對交易金額沒有限製。

（七）各發卡金融機構應將商戶類別碼6010（銀行櫃台提現）和6011（自動提款機提現）合並設置境外提現限額：一日內(nei) 累計不得超過等值1000美元，一個(ge) 月內(nei) 累計不得超過等值5000美元，六個(ge) 月內(nei) 累計不得超過等值10000美元。

（八）各發卡金融機構若通過國際卡組織進行代授權交易，應遵守本通知規定。

（九）各發卡金融機構若因技術等原因未及時完成係統設置，應按月逐筆向國家外匯管理局報送已發生的不合規交易。

（十）附件1列出的商戶類別碼包含威士（Visa）、萬(wan) 事達（MasterCard）、運通（American Express）、JCB四個(ge) 銀行卡組織。各發卡金融機構發行其他銀行卡組織標識卡涉及的商戶類別碼，須報國家外匯管理局備案。

四、境外卡收單業(ye) 務

（一）境外卡在境內(nei) 可以提取人民幣現鈔。通過銀行營業(ye) 櫃台辦理，受理銀行應將相應結匯信息實時錄入個(ge) 人結售匯管理信息係統；通過自動櫃員機辦理，每筆不得超過3000元人民幣。

境外卡在境內(nei) 可以到境內(nei) 金融機構營業(ye) 櫃台提取外幣現鈔，但不得在自動櫃員機上提取外幣現鈔。

（二）境外個(ge) 人使用境外卡在境內(nei) 提取人民幣現鈔未用完部分，可憑其原始交易憑證，如ATM或收單金融機構櫃台的相應單據，在提現後6個(ge) 月內(nei) ，到銀行營業(ye) 櫃台兌(dui) 回不超過原提現金額的外幣，並可按相關(guan) 規定匯出或攜帶出境。

（三）境內(nei) 金融機構為(wei) 境外卡辦理資金存入的，視同向境外匯款，應遵守國家外匯管理局的有關(guan) 規定。

（四）境內(nei) 尚未開辦人民幣業(ye) 務的外資金融機構辦理境外卡收單業(ye) 務時，其銀行卡項下人民幣資金來源，應通過其經所在地中國人民銀行分支行批準開立的結售匯人民幣專(zhuan) 用賬戶解決(jue) 。

五、銀行外幣卡項下的清算、還款及購匯

（一）銀行外幣卡境內(nei) 使用，應當遵守境內(nei) 禁止外幣計價(jia) 結算的外匯管理規定。境內(nei) 特約商戶（包括免稅店）受理的銀行外幣卡交易，其與(yu) 收單金融機構之間必須以人民幣清算。

（二）境內(nei) 卡境內(nei) 交易，扣除櫃台提取外幣現鈔部分，應通過境內(nei) 清算渠道以人民幣完成清算；境內(nei) 交易形成的透支，持卡人應以人民幣償(chang) 還。

（三）境內(nei) 卡境內(nei) 交易若因特殊原因通過銀行卡國際組織清算，發卡金融機構在以外幣完成清算後，可用持卡人償(chang) 還的人民幣購匯補充已墊付的外匯。通過銀行卡國際組織清算是指兩(liang) 種情形：一是境內(nei) 外幣卡境內(nei) 交易通過銀行卡國際組織清算；二是“誤拋”交易，即境內(nei) 本外幣卡在境內(nei) 使用本應視同人民幣卡，卻被收單金融機構判為(wei) 外幣卡，拋至銀行卡國際組織清算。

（四）收單金融機構因銀行外幣卡境內(nei) 交易從(cong) 銀行卡國際組織收取的外匯，扣除櫃台提取外幣現鈔部分，應及時結匯。

（五）經批準在境外受理銀行外幣卡的境內(nei) 航空公司等特約商戶，與(yu) 收單金融機構之間可以用外匯清算，發卡金融機構可以支付外匯。

（六）境內(nei) 卡在境外消費或提現形成的透支，持卡人可以用自有外匯資金償(chang) 還，也可在發卡金融機構購匯償(chang) 還。

（七）發卡金融機構辦理上述售匯業(ye) 務時，售匯額不得超過境內(nei) 卡已形成的外幣透支額，且必須直接用於(yu) 償(chang) 還已形成的透支款。

（八）境內(nei) 卡項下的各項費用，年費、換卡補卡費應以人民幣計收；其他費用可以由銀行直接從(cong) 有外匯餘(yu) 額的卡中扣取，也可由持卡人以人民幣支付。

（九）除外幣卡（含境內(nei) 卡和境外卡）境內(nei) 消費結匯、境外卡通過自動櫃員機提取人民幣現鈔和境內(nei) 卡境外使用購匯還款三項外，銀行卡項個(ge) 人結售匯業(ye) 務均應按規定錄入個(ge) 人結售匯管理信息係統。

（十）境內(nei) 和境外個(ge) 人使用銀行卡辦理外匯業(ye) 務時，應嚴(yan) 格遵守《個(ge) 人外匯管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第3號）和《個(ge) 人外匯管理辦法實施細則》（匯發[2007]1號的附件）等個(ge) 人外匯管理規定。

六、銀行外幣卡項下有關(guan) 業(ye) 務的統計及報備

（一）銀行外幣卡的結售匯統計應按屬地管理原則，由收取外匯並結匯、扣收人民幣並購匯的金融機構完成。

（二）銀行外幣卡的國際收支統計申報應按照《國家外匯管理局關(guan) 於(yu) 印發<通過金融機構進行國際收支統計申報業(ye) 務操作規程>的通知》（匯發[2010]22號）執行。

（三）各發卡金融機構應按年度匯總向國家外匯管理局報送《境內(nei) 外幣卡交易和購匯信息統計表》（見附件2）。報送方式：紙質文件（加蓋業(ye) 務部門公章）。時間要求：年後一個(ge) 月內(nei) 。通訊地址：北京市海澱區阜成路18號華融大廈。收件單位：國家外匯管理局國際收支司銀行外匯收支管理處。郵政編碼：100048。

（四）對於(yu) 銀行外幣卡項下發生的大額存款、提現或消費交易，境內(nei) 金融機構應嚴(yan) 格履行反洗錢報告等有關(guan) 義(yi) 務。

七、其他事項

（一）境內(nei) 卡所有附屬卡的消費、提現限額及大額報備等應與(yu) 主卡納入同一個(ge) 賬戶管理。

（二）本文所涉及的時間，“一個(ge) 月”指一個(ge) 自然月，“六個(ge) 月”按連續自然月計算。

（三）境內(nei) 人民幣卡清算組織應做好本外幣卡境內(nei) 交易的人民幣清算工作。發卡金融機構必須將本外幣卡的卡BIN上報境內(nei) 人民幣卡清算組織，供收單金融機構下載。收單金融機構應做好相應的銀行卡係統設置，在判卡時，必須優(you) 先判人民幣卡。

（四）人民幣卡在境外使用，由負責信息轉接的境內(nei) 人民幣卡清算組織參照附件1統一在係統內(nei) 設置。境內(nei) 人民幣卡清算組織應將6010列入完全禁止類，以防止人民幣卡在境外通過銀行櫃台提現；應對6011設置金額限製，每卡每日不超過等值10000元人民幣。

（五）開展銀行外幣卡業(ye) 務的金融機構應全麵客觀地向客戶介紹銀行外幣卡的外匯管理政策，向公眾(zhong) 說明銀行外幣卡使用範圍和透支還款等項管理規定，防止片麵宣傳(chuan) 和誤導。

（六）各地外匯局應對轄內(nei) 金融機構銀行外幣卡項下的宣傳(chuan) 、業(ye) 務開展中外匯管理法規政策的執行情況及可疑信息進行跟蹤檢查。對金融機構片麵和錯誤宣傳(chuan) 的，應責令其改正。對違反外匯管理規定的金融機構、特約商戶和個(ge) 人，各地外匯局可依據《中華人民共和國外匯管理條例》等外匯管理法規進行處罰。

八、本通知自2010年11月1日起實施。《國家外匯管理局關(guan) 於(yu) 規範銀行外幣卡管理的通知》（匯發[2004]66號）、《國家外匯管理局關(guan) 於(yu) 下發境內(nei) 銀行卡在境外使用的禁止類和限製類商戶類別碼的通知》（匯函[2004]19號）、《國家外匯管理局關(guan) 於(yu) 更新境內(nei) 銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》（匯發[2004]110號）和《國家外匯管理局關(guan) 於(yu) 規範部分新增境內(nei) 銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》（匯發[2007]55號）同時廢止。