什麽是借貸公司?

借貸公司應指從(cong) 事貸款的公司，其資金來自自有資金或不超過十九（19）人的資金總和。借貸公司不包括銀行機構、投資公司、儲(chu) 蓄和貸款協會(hui) 、融資公司、典當行、保險公司、合作社和已經受法律監管的其他信貸機構。

公司名稱要求

name+lending+Inc./Corp./Incorporation/Corporation.

除了通常用於(yu) 區別融資公司的詞語之外，“借貸公司”或“出借人”或任何其他描述其向公眾(zhong) 發放貸款的主要活動的詞語應始終包括在公司和商品名稱當中。

注冊(ce) 資本要求

成立借貸公司的最低實繳注冊(ce) 資本金額為(wei) 100萬(wan) 比索（P1,000,000.00）。SEC將會(hui) 根據實際需求規定更高的最低注冊(ce) 資本金額。

設立公司要求

1 資料單2 每位董事/高級管理人員的無犯罪記錄證明

3 除無犯罪記錄證明外，外國董事/高級管理人員應提供有效簽證或者在菲律賓停留的有效簽證複印件、ACR卡。

4 董事長已宣誓並承諾公司不會(hui) 接受或者征求未經SEC批準的投資，並且在提出有效索賠時，應立即賠償(chang) 或退還未經授權的公開募集的資金；此外，宣誓應包含一項承諾，即外國申請者的國家或州、省允許菲律賓公民和公司開展在此提到的貸款業(ye) 務。

5 對於(yu) 申請授權證書(shu) 的現有借貸者，應提交外聘審計員的宣誓聲明，並承諾在審查公司賬簿和其他相關(guan) 文件的基礎上，不接受或募集未按照《證券監管辦法》第8節和第12節及其修訂的實施細則和條例規定的超過19人的資金。

6 商業(ye) 計劃應包含銷售的產(chan) 品和資金來源以及信用證到期日。

7 遵守《證券監管法》及修訂實施細則和規則第17.1（2）（A）（i）和（ii）條的聲明。

資金的使用

借貸公司應使用至少51%的資金來用於(yu) 直接貸款。借貸公司可以按照借貸公司與(yu) 債(zhai) 務人之間商定的金額和合理利率及費用發放貸款，但該協議應符合第3765號共和國法的規定，該規定也被稱為(wei) “貸款事實法案”和共和國法案7394，也被稱為(wei) “菲律賓消費者法案”。此外，貨幣委員會(hui) 在SEC和行業(ye) 協商後，可能會(hui) 根據當時的經濟和社會(hui) 條件規定相應的利率。

賬簿及相關(guan) 記錄的維護

每個(ge) 借貸公司應該按照SEC和稅務局及其他相關(guan) 政府機構的要求維護好賬簿和相關(guan) 記錄。如果借貸公司從(cong) 事其他業(ye) 務，應針對該業(ye) 務提供相應賬簿。在SEC規定了新的賬戶手冊(ce) 前，BSP為(wei) 貸款投資者提供的賬戶手冊(ce) 應與(yu) 借貸公司的運營報告相一致。借貸公司應向當事人提供足以證明其借貸交易的適當的說明和文件。

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