收到香港銀行調查信，香港銀行又現凍結和關戶浪潮？幹貨收藏怎麽解決你的離岸賬戶開戶問題

香港匯豐(feng) 銀行從(cong) 2016年起，就開始注銷、關(guan) 閉各大離岸公司賬戶，英國公司，群島公司更是首當其衝(chong) 。最近的這兩(liang) 年，香港恒生/香港渣打/香港星展銀行等也陸續加入了關(guan) 戶大軍(jun) ，一般銀行關(guan) 戶，一年關(guan) 兩(liang) 次，一次關(guan) 半年。看最近的2019年香港銀行發展大事件，3月香港星展銀行關(guan) 賬戶，4月香港恒生銀行大批量銷戶，7-8月香港大華銀行關(guan) 戶，11-12月香港匯豐(feng) 銀行關(guan) 戶。

另外公司海外賬戶被注銷這事，銀行從(cong) 來是不會(hui) 公開通知的。這兩(liang) 天，必威app官网登陆入口陸續收到了不少個(ge) 客戶的反饋，他們(men) 收到了香港恒生銀行發來的「限製戶口服務通知書(shu) 」，提示客戶「由於(yu) 本行未收到貴公司對本行提出之問題作出妥善回應，本行隨後曾致函通知貴公司有關(guan) 戶口將被限製。而貴公司的恒生戶口將於(yu) 2020年6 月 10日被凍結，所有存入及提取款項將不獲辦理。」。

上一次這麽(me) 密集的收到客戶被凍結賬戶，要求注銷的通知，就發生在19年年底還有18年底，大家經常谘詢我們(men) ，為(wei) 什麽(me) 就是香港銀行會(hui) 頻繁出現這類問題？主要原因還是是監管問題，至於(yu) 說其次是挑客戶，不是主要原因，當然也是一小部分因素。

一、香港難開戶及大規模關(guan) 戶和凍結賬戶原因：

開立賬戶越來越難，關(guan) 戶越來越多，出現此情況， 大概是以下幾種情況:

1、 可疑交易增多。2017 年香港地區“可疑交易報告”數量達到最高峰。洗錢、 恐怖資金等操作，都可能發生在可疑交易中。因香港無外匯管製等特點， 大量不明資金快速在香港流動，可疑交易的重災區發生在香港銀行業(ye) 。香 港金管局自 2015 年起下狠心整頓銀行業(ye) 以及不當操作重罰(詳細數字以 及事例，可在香港金融管理局網站查詢)

2、 2017 年 CRS 正式上線。為(wei) 履行 CRS 職責，香港有關(guan) 部門對本地金融機構 進行更細致的監管，以便收集涉稅的金融賬戶數據，與(yu) 成功配對的國家/ 地區自動交換。

2017年9月，香港與(yu) 75個(ge) 國家（地區）開展第一次金融賬戶信息自動交換，到2020年將會(hui) 達到126個(ge) 國家（地區）。這也是18年底出現大關(guan) 戶潮的主要原因之一。

為(wei) 嚴(yan) 控風險，香港銀行業(ye) 對已有賬戶，自查自糾。另一方麵，新設立賬戶，要求 越來越多。

根據香港金管局 2018 年發布的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監管方法》， 在對香港進行全麵的風險評估後，銀行業(ye) 被認定為(wei) 【高風險行業(ye) 】。被認定為(wei) 高 風險，就要更嚴(yan) 格的調查和監管。

根據香港《打擊洗錢條例》:銀行等金融機構必須對其客戶進行盡職調查，並保 存相關(guan) 記錄備查，並向金融機構發出相關(guan) 調查的指引。一旦違反該條例，金融機 構及其機構人員都將麵臨(lin) 嚴(yan) 厲的處罰。 >對金融機構管理層、職員最高刑罰是罰款 100 萬(wan) 港元和監禁 7 年 >對金融機構最高罰款 1000 萬(wan) 港元，或因違反條例所得金額的 3 倍。

以上 ，可以理解為(wei) 為(wei) 什麽(me) 出現戶口不好開的行情，以及銀行為(wei) 什麽(me) 大規模關(guan) 戶的情況出現，且不時出現關(guan) 戶浪潮！

二、怎麽(me) 維護限有香港銀行賬戶：

每家銀行不同，且沒有明確的指引。從(cong) 經驗來看3個(ge) 月內(nei) 賬戶活動一下是保險的，下麵的一些方法可能對大家有些幫助，拿出小本本快點記！

1、敏感國家的錢不要收（例如戰亂(luan) 國：伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業(ye) 不同的，避免影響賬戶安全；

2、公司貿易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；

3、不要大額資金整存，整取；保持帳戶有一定的存款，不能欠費；

4、經常運作，超過3個(ge) 月不活動的賬戶將會(hui) 有被關(guan) 閉風險；

5、請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱等信息有效，如果收到銀行的調查表格，比如合規調查表格，及時提供以及回複銀行，配合銀行所有的相關(guan) 調查，以免因此銀行未得到任何回複而造成賬戶被關(guan) 閉的風險；

6、如有實際收入，建議實際核數出具審計報告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結，影響使用。

三、香港銀行最不喜歡的行為(wei) ：

被懷疑洗黑錢，最傻的是下麵兩(liang) 種行為(wei)

1、大量的存入現金，尤其是美金。你一次性去存個(ge) 幾十萬(wan) 美金現金，第二天估計就要你關(guan) 賬戶了。

2、N個(ge) 賬戶匯入，集中了一段時間，再一次性匯出去。來的錢有問題，去的地方有問題。

四、香港過港開放時間：

說了香港銀行最近這幾年種種，大家知道怎麽(me) 維護和使用賬戶了吧，還不清楚的隻能谘詢了……另外加上最近封關(guan) ，香港也過不去，本來好多客戶想5月8日去香港，開了下麵的去香港時間，小編的心又碎了。

五：怎麽(me) 解決(jue) 現在需要用海外賬戶問題：

很多人關(guan) 心海外開戶的問題，具體(ti) 開戶每個(ge) 銀行需要的文件不一樣，銀行資費不一樣，適合開哪個(ge) 銀行需要具體(ti) 分析，建議每個(ge) 客戶找到適合自己的客戶，不要看別人怎麽(me) 用啦！不清楚自己適合哪個(ge) 銀行賬戶也沒有關(guan) 係啦，可以找自己的代辦公司谘詢。

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